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KYC en Finanzas
La conexión de KYC y KYB con la industria financiera
KYC – Know Your Customer – Conozca a su cliente
KYB – Know Your Business – Conozca su negocio
Los sectores bancario, financiero y relacionados deben establecer controles muy detallados al verificar nuevos clientes.
La gestión de riesgos y la prevención de fraudes son esenciales para estas instituciones y empresas, ya que a menudo son el objetivo de prácticas fraudulentas.
Las autoridades públicas han promulgado regulaciones para garantizar la seguridad en este sector y para exigir que la adquisición de clientes se ajuste a estos estándares. El procedimiento KYC (Know Your Customer – Conozca a su cliente) en el sector financiero es un requisito obligatorio. Las normativas y estándares de cumplimiento en esta área especifican en detalle los pasos a seguir, por ejemplo, para abrir una cuenta bancaria en línea.
A través de KYC, una persona puede abrir una cuenta, invertir, gestionar seguros o realizar cualquier otra operación financiera desde cualquier dispositivo digital equipado con una cámara y conexión a Internet. Esto se puede hacer desde cualquier lugar del mundo y en cualquier momento del día.
¿Cómo Apoya KYC el Crecimiento Empresarial?
Incluso para las sucursales físicas, la digitalización del proceso reduce el tiempo del procedimiento de tres semanas a menos de tres minutos, con total seguridad y sin errores. Además, si el servicio KYC también proporciona autenticación de usuarios para las plataformas, la agilidad y la productividad se verán significativamente mejoradas tanto para las organizaciones como para los usuarios.
Interpretación Legal Relacionada con los Servicios de Confianza, Directivas de la UE y Leyes Locales
Los servicios de confianza, incluida la identificación electrónica, juegan un papel crucial en el proceso KYC. A nivel de la Unión Europea, el reglamento eIDAS (Reglamento UE nº 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo) regula los servicios de confianza electrónica y la identificación en toda la UE. Este reglamento establece el marco legal para los servicios de confianza cualificados, como las firmas electrónicas, sellos y marcas de tiempo, lo que permite procedimientos KYC efectivos y seguros en el mundo digital.
En Polonia, por ejemplo, estas regulaciones se implementaron en la Ley de Servicios de Confianza e Identificación Electrónica (Diario de Leyes 2016, artículo 1579), que define los principios para el uso y reconocimiento de servicios de confianza y establece estándares para la autenticación digital, así como la integración de sistemas nacionales con soluciones europeas basadas en eIDAS.
Gracias a estas regulaciones, las instituciones financieras pueden utilizar soluciones digitales para la identificación remota de clientes mientras mantienen el cumplimiento normativo, simplificando el proceso de apertura de cuentas bancarias en línea y otros servicios financieros. La automatización y el uso de servicios de confianza cualificados reducen el riesgo de errores, aceleran los procedimientos y mejoran la seguridad de las transacciones, lo cual es crucial en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (de acuerdo con la Directiva AMLD – Directiva de la UE sobre la prevención del blanqueo de capitales).
En última instancia, las normativas polacas y europeas exigen que las instituciones financieras apliquen medidas avanzadas de identificación de acuerdo con el principio “Conozca a su cliente” (KYC), lo que no solo ayuda a combatir el fraude, sino que también mejora la calidad y accesibilidad de los servicios para los clientes.
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