Método y Estándar KYC

Métodos y Estándares de KYC 

Verificación de Identidad en Procesos KYC y KYB: La Clave para la Conformidad y la Seguridad

Los cambios tecnológicos dinámicos y los crecientes requisitos regulatorios han convertido los procesos de verificación de identidad en un elemento fundamental tanto en KYC (Conozca a su Cliente) como en KYB (Conozca su Empresa). Tanto las personas como las empresas deben someterse a un proceso de identificación para garantizar el cumplimiento legal y minimizar el riesgo de abusos, tales como fraude financiero, lavado de dinero o financiación del terrorismo. En Polonia, estos procesos están regulados principalmente por la Ley contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AML) y las directrices de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF).

¿Qué es la Verificación de Identidad?

La verificación de identidad es el proceso que confirma que una persona o entidad es quien dice ser. Es un paso crucial en los procesos KYC y KYB, permitiendo a las organizaciones prevenir actividades potencialmente ilegales, como el robo de identidad o el fraude. La identidad se verifica mediante un conjunto complejo de pasos, desde la verificación de documentos de identidad hasta la verificación biométrica. Estos procesos deben cumplir con los estándares de seguridad polacos y europeos.

El Papel de las Regulaciones Legales en KYC y KYB

En Polonia, los procesos de KYC y KYB están regulados principalmente por la Ley contra el Blanqueo de Capitales y las regulaciones de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF). Según la ley, todas las entidades financieras, como bancos y compañías de seguros, están obligadas a realizar controles detallados para identificar y verificar a sus clientes.

La Importancia de los Procesos KYC Avanzados para las Empresas

Para las empresas que implementan sistemas avanzados de KYC y KYB, el principal beneficio es el cumplimiento de las regulaciones y la protección contra riesgos financieros y de reputación. La automatización de estos procesos, especialmente mediante el uso de inteligencia artificial, no solo aumenta la eficiencia, sino que también mejora la seguridad. A través de la verificación biométrica y algoritmos avanzados, los sistemas pueden identificar posibles amenazas en una etapa temprana, garantizando así la total seguridad de los procesos.

Etapas del Proceso KYC

1. Extracción de datos

Los datos proporcionados por el usuario se registran y sirven como punto de referencia para las verificaciones posteriores.

2. Verificación de documentos de identidad

La información en documentos como el DNI o el pasaporte se verifica automáticamente para garantizar su coherencia y autenticidad.

3. Verificación facial

Se verifica al usuario comparando la imagen del documento de identidad con una imagen obtenida en tiempo real, lo que ayuda a evitar fraudes.

4. Verificación final

Después del procesamiento automático de los datos, el proceso entra en una cola de verificación donde un agente aprueba o rechaza la solicitud.

Métodos y Estándares de KYC

1. Identificación cara a cara

Un método tradicional que requiere una interacción directa entre el cliente y un agente en el punto de servicio, como al abrir una cuenta bancaria.

2. Identificación asincrónica

Un proceso completamente remoto y automatizado que utiliza una grabación de video. Una vez completada la grabación, un agente revisa la información proporcionada de acuerdo con un protocolo establecido. Este proceso es rápido y eficiente y cumple con los requisitos legales polacos e internacionales.

3. Identificación completamente automatizada

Este proceso se lleva a cabo sin intervención humana, utilizando algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático para realizar controles de datos precisos.

4. Verificación sincrónica por videoconferencia

Un proceso remoto en el que un agente guía al cliente a través de un video, le informa de los próximos pasos y verifica su identidad en tiempo real.