KYC og KYB – Nøkkel Verifiseringsprosedyrer i Forretninger - Arabisk versjon (لا داعي للقلق )

اعرف عميلك (KYC) واعرف شركتك (KYB) – الإجراءات الأساسية للتحقق في عالم الأعمال

مقدمة

يتطلب عالم المال والأعمال الحديث أدوات فعّالة للتحقق من هوية العملاء والشركاء التجاريين. ومن بين أهم الإجراءات

المستخدمة في هذا المجال كلٌّ من KYC (اعرف عميلك) وKYB (اعرف شركتك).

يلعب كلا الإجرائين دورًا محوريًا في مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT)، مما يضمن أمان

المعاملات والامتثال للتشريعات القانونية السارية.

ما هو نظام اعرف عميلك (KYC)؟

يُعدّ نظام اعرف عميلك (KYC) عملية تهدف إلى تحديد هوية العملاء الأفراد والتحقق منها قبل بدء أي علاقة تجارية.

يهدف هذا الإجراء إلى القضاء على المخاطر المرتبطة بالأنشطة الإجرامية والاحتيال المالي، وضمان التعامل فقط مع عملاء

يتمتعون بالشفافية والمصداقية.

العناصر الأساسية لنظام اعرف عميلك (KYC):

- التحقق من الهوية: المستندات المطلوبة مثل بطاقة الهوية أو جواز السفر.

- إثبات الحياة: التحقق من الوجه مع التأكد من أن الشخص حي وليس صورة ثابتة.

- التحقق من العنوان: مثل فواتير الخدمات أو كشوفات الحساب البنكي.

- تحليل ملف العميل: مصدر الدخل وسجلّ المعاملات المالية.

- فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP Screening): تحديد الأفراد الذين يشغلون مناصب سياسية بارزة.

- تحليل مخاطر غسل الأموال (AML): مراقبة المعاملات وضمان الامتثال للأنظمة والتشريعات.

ما هو نظام اعرف شركتك (KYB)؟

يركّز نظام اعرف شركتك (KYB) على تحديد هوية الشركات والمؤسسات التي تدخل في علاقات تجارية

الهدف الرئيسي منه هو ضمان أن المنظمة تعمل بشكل قانوني ولا تُستخدم في عمليات غسل الأموال أو الاحتيال المالي.

العناصر الأساسية لنظام اعرف شركتك (KYB):

التحقق من تسجيل الشركة: مثل السجل التجاري أو رقم التعريف الضريبي أو رمز النشاط الاقتصادي.

تحديد المستفيدين الحقيقيين (UBO – Ultimate Beneficial Owner): الأشخاص الذين يملكون السيطرة الفعلية على الشركة.

فحص هيكل الملكية والإدارة: التحقق من المساهمين وأعضاء مجلس الإدارة.

فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP Screening): تحديد الأفراد الذين يشغلون مناصب سياسية بارزة وكذلك

الأشخاص المرتبطين بهم من خلال المصالح المالية أو رأس المال.

تحليل مخاطر غسل الأموال (AML): مراقبة المعاملات وضمان الامتثال للتشريعات والعلاقات المالية والتجارية

الفروق بين KYC و KYB

• KYC يتعلق بالعملاء الأفراد، بينما KYB يتعلق بالشركات والمؤسسات.

• KYC يركز على التحقق من هوية الأفراد، بينما KYB يركز على الهيكل القانوني والشرعي للكيانات الاقتصادية.

• KYB يشمل تحليلًا أكثر شمولًا مثل تحديد المستفيدين الحقيقيين وتحليل مخاطر غسل الأموال على المستوى المؤسسي.

فوائد تنفيذ KYC و KYB

تقليل مخاطر الاحتيال المالي وغسل الأموال.

الامتثال للتشريعات القانونية (مثل AML و CFT).

زيادة الثقة في العلاقات التجارية.

تحسين سمعة الشركة والامتثال للمعايير العالمية.

فوائد تنفيذ حلولنا KYC و KYB

• نحن لا نقوم فقط بمسح بطاقة الهوية أو جواز السفر، بل نعيد بناء الوثائق أيضًا.

• لا نقوم برفض العينات الخاطئة، بل نكملها في الخطوات التالية.

• الفيديو بدلاً من الصور يتيح التحقق مع التعليمات التفاعلية.

• نحن نتحقق من البيانات وفقًا لتوجيهات الهيئة الوطنية للرقابة المالية (KNF)، وننفذ الالتزام بمكافحة غسل الأموال (AML).

• نقدم واجهة برمجة التطبيقات (API) مع الوثائق وبيئة اختبار (Sandbox).

• نقدم تقرير التحقق الكامل ونخزنه لمدة 5 سنوات.

الأسس القانونية
يتم تنظيم KYC و KYB من خلال اللوائح المحلية والدولية، بما في ذلك:

• التوجيه الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AML).

• اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في مجال حماية البيانات الشخصية.

• قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في بولندا.

الملخص
تعد إجراءات KYC و KYB من الإجراءات الأساسية للتحقق التي تساعد المؤسسات المالية والشركات على تجنب المخاطر القانونية والمالية.
إن تنفيذ عمليات فعّالة للتحقق من هوية العملاء والشركات ليس مجرد التزام قانوني، بل هو أيضًا عنصر من عناصر بناء الثقة والأمان في الأعمال التجارية.

اطلب استشارة مجانية لـ KYC / KYB لشركتك:
roman.zurowski@unistyle.pl

اطلب استشارة مجانية عبر الإنترنت لـ KYC / KYB