KYC Finanssialalla

KYC ja KYB yhteys rahoitusalaan

KYC – Know Your Customer – Tunne asiakkaasi

KYB – Know Your Business - Tunne liikekumppanisi

Pankki-, rahoitus- ja siihen liittyvien alojen on luotava erittäin tarkat valvontamenetelmät uusia asiakkaita tunnistettaessa.

Riskienhallinta ja petosten ehkäisy ovat välttämättömiä näille instituutioille ja yrityksille, sillä ne ovat usein petollisten käytäntöjen kohteena.

Viranomaiset ovat antaneet säädöksiä turvatakseen tämän alan ja varmistaakseen, että asiakashankinta vastaa näitä standardeja. KYC-menettely (Tunne asiakkaasi) rahoitusalalla on pakollinen vaatimus. Tämän alueen säädökset ja vaatimukset määrittelevät yksityiskohtaisesti noudatettavat toimenpiteet, esimerkiksi pankkitilin avaamisessa verkossa.

KYC ansiosta henkilö voi avata tilin, tehdä sijoituksia, hallinnoida vakuutuksia tai suorittaa minkä tahansa muun rahoitustoimenpiteen miltä tahansa digitaaliselta laitteelta, jossa on kamera ja internet-yhteys. Tämä voidaan tehdä mistä päin maailmaa tahansa ja milloin tahansa.

Miten KYC Tukee Liiketoiminnan Kasvua?

Myös fyysisissä konttoreissa prosessin digitalisointi lyhentää käsittelyajan kolmesta viikosta alle kolmeen minuuttiin, täysin turvallisesti ja ilman virheitä. Lisäksi, jos KYC-palvelu tarjoaa myös käyttäjien tunnistamisen alustoille, ketteryys ja tuottavuus kasvavat huomattavasti sekä organisaatioille että käyttäjille.

Laillinen Tulkinta Luottamuspalveluista, EU-direktiiveistä ja Paikallisista Lainsäädännöistä

Luottamuspalvelut, mukaan lukien sähköinen tunnistaminen, ovat keskeisessä asemassa KYC-prosessissa. Euroopan unionin tasolla eIDAS-asetus (Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus EU N910/2014) säätelee sähköisiä luottamuspalveluita ja tunnistamista koko EU. Tämä asetus luo oikeudellisen kehyksen päteville luottamuspalveluille, kuten sähköisille allekirjoituksille, sineteille ja aikaleimoille, mahdollistaen tehokkaat ja turvalliset KYC-menettelyt digitaalisessa maailmassa.

Esimerkiksi Puolassa nämä säädökset on otettu käyttöön Luottamuspalveluja ja sähköistä tunnistamista koskevassa laissa (Lakilehti 2016, kohta 1579), joka määrittelee luottamuspalveluiden käytön ja tunnustamisen periaatteet ja asettaa standardit digitaaliseen tunnistamiseen sekä kansallisten järjestelmien integrointiin Euroopan eIDAS-pohjaisten ratkaisujen kanssa.

Näiden säädösten ansiosta rahoituslaitokset voivat käyttää digitaalisia ratkaisuja asiakkaiden etätunnistukseen samalla, kun ne noudattavat säädöksiä, mikä yksinkertaistaa verkkopankkitilien avaamista ja muita rahoituspalveluja. Automaation ja pätevien luottamuspalveluiden käyttö vähentää virheriskiä, nopeuttaa prosesseja ja parantaa tapahtumien turvallisuutta, mikä on ratkaisevan tärkeää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnassa (AML-direktiivin – EU rahanpesun estämistä koskevan direktiivin mukaisesti).

Lopulta Puolan ja Euroopan lainsäädäntö edellyttää, että rahoituslaitokset soveltavat kehittyneitä tunnistustoimenpiteitä KYC-periaatteen (Tunne asiakkaasi) mukaisesti, mikä ei ainoastaan auta torjumaan petoksia, vaan parantaa myös palveluiden laatua ja saavutettavuutta asiakkaille.

Pyydä ilmainen KYC/KYB-konsultaatio yrityksellesi: roman.zurowski@unistyle.pl

tai

Tilaa ilmainen KYC/KYB-verkkokonsultaatio