KYC i finans

Forbindelsen mellom KYC og KYB og finanssektoren

KYC – Know Your Customer – Kjenn Din Kunde

KYB – Know Your Business – Kjenn Din Virksomhet

Banker, finansinstitusjoner og beslektede sektorer må etablere svært detaljerte kontrollrutiner ved verifisering av nye kunder. Risikostyring og svindelforebygging er avgjørende for disse institusjonene og selskapene, da de ofte er mål for svindel. Myndighetene har innført forskrifter for å sikre sikkerheten innen denne sektoren og for å kreve at kundevervingen er i samsvar med disse standardene. KYC-prosedyren (Kjenn Din Kunde) i finanssektoren er et obligatorisk krav. Regler og samsvarsstandarder på dette området spesifiserer i detalj trinnene som må følges, for eksempel for å åpne en bankkonto på nettet.

Gjennom KYC kan en person åpne en konto, investere, administrere forsikring eller utføre andre finansielle operasjoner fra hvilken som helst digital enhet utstyrt med kamera og internettforbindelse. Dette kan gjøres fra hvor som helst i verden, til enhver tid på døgnet.

Hvordan støtter KYC bedriftsvekst?

Selv for fysiske filialer reduserer digitaliseringen av prosessen behandlingstiden fra det som vanligvis tok tre uker, til mindre enn tre minutter, med full sikkerhet og uten feil. I tillegg, hvis KYC-tjenesten også tilbyr brukerautentisering for plattformer, vil smidighet og produktivitet bli betydelig forbedret for både organisasjoner og brukere.

Juridisk tolkning relatert til tillitstjenester, EU-direktiver og lokale lover

Tillitstjenester, inkludert elektronisk identifikasjon, spiller en avgjørende rolle i KYC-prosessen. På EU-nivå regulerer eIDAS-forordningen (EU-forordning nr. 910/2014 fra Europaparlamentet og Rådet) elektroniske tillitstjenester og identifikasjon på tvers av EU. Denne forordningen etablerer det juridiske rammeverket for kvalifiserte tillitstjenester, som elektroniske signaturer, segl og tidsstempler, noe som muliggjør effektive og sikre KYC-prosedyrer i den digitale verden.

For eksempel i Polen ble disse reglene implementert i loven om tillitstjenester og elektronisk identifikasjon (Journal of Laws 2016, artikkel 1579), som definerer prinsippene for bruk og anerkjennelse av tillitstjenester og setter standarder for digital autentisering, samt integrasjon av nasjonale systemer med europeiske eIDAS-baserte løsninger.

Takket være disse reglene kan finansinstitusjoner bruke digitale løsninger for fjernidentifikasjon av kunder, samtidig som de oppfyller regulatoriske krav, noe som forenkler prosessen med å åpne bankkontoer på nettet og andre finansielle tjenester. Automatisering og bruk av kvalifiserte tillitstjenester reduserer risikoen for feil, akselererer prosedyrer og øker sikkerheten for transaksjoner, noe som er avgjørende i kampen mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme (i tråd med AMLD-direktivet – EUs direktiv om hvitvasking av penger).

Polske og europeiske forskrifter krever til slutt at finansinstitusjoner anvender avanserte identifikasjonstiltak i samsvar med prinsippet om "Kjenn Din Kunde" (KYC), som ikke bare bidrar til å bekjempe svindel, men også forbedrer servicekvaliteten og tilgjengeligheten for kundene.

Bestill en gratis KYC/KYB-konsultasjon for din bedrift: roman.zurowski@unistyle.pl

eller

Bestill en gratis KYC/KYB-konsultasjon på nett