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KYC dans le secteur financier
La connexion entre KYC et KYB avec l'industrie financière
KYC – Know Your Customer – Connaître son client
KYB – Know Your Business – Connaître son entreprise
Le secteur bancaire, financier et les secteurs associés doivent établir des contrôles très détaillés lors de la vérification de nouveaux clients.
La gestion des risques et la prévention de la fraude sont essentielles pour ces institutions et entreprises, car elles sont souvent la cible de pratiques frauduleuses.
Les autorités publiques ont adopté des réglementations pour assurer la sécurité dans ce secteur et exiger que l’acquisition de clients soit conforme à ces normes. La procédure KYC (Know Your Customer – Connaître son client) dans le secteur financier est une exigence obligatoire. Les réglementations et normes de conformité dans ce domaine précisent en détail les étapes à suivre, par exemple pour ouvrir un compte bancaire en ligne.
Grâce au KYC, une personne peut ouvrir un compte, investir, gérer ses assurances ou effectuer toute autre opération financière depuis tout appareil numérique équipé d'une caméra et d'une connexion Internet. Cela peut se faire partout dans le monde et à tout moment de la journée.
Comment le KYC soutient-il la croissance des entreprises ?
Même pour les agences physiques, la digitalisation du processus réduit le temps de procédure, passant de trois semaines à moins de trois minutes, avec une sécurité totale et sans erreurs. De plus, si le service KYC fournit également l’authentification des utilisateurs pour les plateformes, l’agilité et la productivité seront considérablement améliorées pour les organisations et les utilisateurs.
Interprétation légale liée aux services de confiance, aux directives de l'UE et aux lois locales
Les services de confiance, y compris l'identification électronique, jouent un rôle crucial dans le processus KYC. Au niveau de l'Union européenne, le règlement eIDAS (règlement UE n° 910/2014 du Parlement européen et du Conseil) régit les services de confiance électronique et l'identification dans toute l'UE. Ce règlement établit le cadre juridique pour les services de confiance qualifiés, tels que la signature électronique, le sceau et les horodatages, permettant des procédures KYC efficaces et sécurisées dans le monde numérique.
En Pologne, par exemple, ces réglementations ont été mises en œuvre dans la loi sur les services de confiance et l'identification électronique (Journal des lois 2016, article 1579), qui définit les principes d'utilisation et de reconnaissance des services de confiance et établit les normes pour l'authentification numérique, ainsi que l'intégration des systèmes nationaux avec les solutions européennes basées sur eIDAS.
Grâce à ces réglementations, les institutions financières peuvent utiliser des solutions numériques pour l’identification à distance des clients tout en respectant les normes, simplifiant le processus d’ouverture de comptes bancaires en ligne et d’autres services financiers. L’automatisation et l’utilisation de services de confiance qualifiés réduisent les risques d'erreurs, accélèrent les procédures et renforcent la sécurité des transactions, ce qui est crucial dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (conformément à la directive AMLD – directive européenne sur la lutte contre le blanchiment de capitaux).
En fin de compte, les réglementations polonaises et européennes exigent des institutions financières qu'elles appliquent des mesures d'identification avancées conformément au principe « Connaître son client » (KYC), ce qui non seulement aide à lutter contre la fraude, mais améliore également la qualité et l'accessibilité des services pour les clients.
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