KYC/KYB – Consulta gratuita para tu empresa

Introducción
El mundo moderno de las finanzas y los negocios requiere herramientas eficaces para verificar a los clientes y socios comerciales. Dos procedimientos clave utilizados para este propósito son KYC (Know Your Customer – Conoce a tu Cliente) y KYB (Know Your Business – Conoce tu Empresa). Ambos desempeñan un papel crucial en la prevención del blanqueo de dinero (AML – Anti-Money Laundering) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT – Countering the Financing of Terrorism), garantizando la seguridad de las transacciones y el cumplimiento de las normativas legales.

¿Qué es KYC?
KYC es el proceso de identificación y verificación de la identidad de los clientes individuales antes de establecer una relación comercial. Su objetivo es eliminar los riesgos asociados con actividades delictivas y fraudes financieros.

Elementos clave de KYC:

• Verificación de identidad – documentos requeridos, como una tarjeta de identidad o pasaporte.

• Prueba de vida (Proof of life) – verificación facial para garantizar la presencia de una persona real.

• Verificación de dirección – por ejemplo, facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios.

• Análisis del perfil del cliente – fuente de ingresos, historial de transacciones.

• Control PEP (Persona Políticamente Expuesta) – identificación de personas con cargos políticos de alto nivel.

• Análisis de riesgos AML – monitoreo de transacciones y cumplimiento de regulaciones.

¿Qué es KYB?
KYB se centra en la identificación de empresas y negocios que establecen relaciones comerciales. Su principal objetivo es garantizar que la organización opere legalmente y no se utilice para el blanqueo de dinero o fraudes.

Elementos clave de KYB:

• Verificación del registro de la empresa – por ejemplo, KRS, NIP, REGON.

• Identificación de los beneficiarios finales (UBO – Ultimate Beneficial Owner) – personas que controlan la empresa.

• Verificación de la estructura de propiedad y gestión.

• Control PEP (Persona Políticamente Expuesta) – identificación de personas políticamente expuestas y personas vinculadas financieramente con ellas.

• Análisis de riesgos AML – monitoreo de transacciones, conexiones comerciales y financieras.

Diferencias entre KYC y KYB

• KYC se aplica a clientes individuales, mientras que KYB se aplica a empresas y negocios.

• KYC se enfoca en la verificación de identidad de una persona física, mientras que KYB analiza la estructura y legalidad de la entidad comercial.

• KYB incluye un análisis más completo, como la identificación de beneficiarios finales y la evaluación de riesgos AML a nivel organizacional.

Bases legales
KYC y KYB están regulados por leyes nacionales e internacionales, incluyendo:

• La Directiva AML (Anti-Money Laundering Directive) de la Unión Europea.

• El Reglamento GDPR (General Data Protection Regulation) sobre protección de datos personales.

• La Ley de Prevención del Blanqueo de Dinero y Financiación del Terrorismo en Polonia.

Beneficios de implementar KYC y KYB

• Minimización del riesgo de fraude financiero y blanqueo de dinero.

• Cumplimiento de las normativas legales (AML, CFT).

• Mayor confianza en las relaciones comerciales.

• Mejora de la reputación de la empresa y cumplimiento con estándares globales.

Beneficios de nuestras soluciones KYC y KYB

• No solo escaneamos la tarjeta de identidad o pasaporte, sino que también reconstruimos documentos.

• No rechazamos muestras incorrectas, sino que las completamos en los siguientes pasos.

• El uso de video en lugar de fotos permite la verificación con instrucciones activas.

• Verificamos los datos de acuerdo con las recomendaciones de KNF, garantizando el cumplimiento de AML.

• Proporcionamos una API con documentación y un entorno de prueba (Sandbox).

• Entregamos un informe de verificación completo y lo almacenamos durante 5 años.

Solicita una consulta gratuita de KYC/KYB para tu empresa: roman.zurowski@unistyle.pl