KYC/KYB - bezpłatna konsultacja dla Twojej firmy

Wprowadzenie

Współczesny świat finansów i biznesu wymaga skutecznych narzędzi do weryfikacji klientów i partnerów. Dwie kluczowe procedury stosowane w tym zakresie to KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) oraz KYB (Know Your Business – Poznaj Swoją Firmę). Obie procedury odgrywają istotną rolę w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML – Anti-Money Laundering) oraz finansowaniu terroryzmu (CFT – Countering the Financing of Terrorism), zapewniając bezpieczeństwo transakcji oraz zgodność z regulacjami prawnymi.

Czym jest KYC?

KYC to proces identyfikacji i weryfikacji tożsamości klientów indywidualnych przed rozpoczęciem współpracy biznesowej. Jego celem jest eliminacja ryzyka związanego z działalnością przestępczą oraz oszustwami finansowymi.

Kluczowe elementy KYC:

• Weryfikacja tożsamości – wymagane dokumenty, np. dowód osobisty lub paszport.

• Proof of life – weryfikacja twarzy wraz z pewnością, że jest to żywa osoba.

• Weryfikacja adresu – np. rachunki za media, wyciągi bankowe.

• Analiza profilu klienta – źródło dochodów, historia transakcji.

• PEP screening (Politically Exposed Person) – identyfikacja osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne

• Analiza ryzyka AML – monitoring transakcji i zgodność z regulacjami

Czym jest KYB?

KYB koncentruje się na identyfikacji firm i przedsiębiorstw, które nawiązują relacje biznesowe. Jego głównym celem jest zapewnienie, że organizacja działa legalnie i nie jest wykorzystywana do prania pieniędzy czy oszustw.

• Weryfikacja rejestracji firmy – np. KRS, NIP, REGON.

• Identyfikacja beneficjentów rzeczywistych (UBO - Ultimate Beneficial Owner) – osób kontrolujących firmę.

• Sprawdzenie struktury właścicielskiej i zarządu.

• PEP screening (Politically Exposed Person) – identyfikacja osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne i osoby z nimi powiązane kapitałowo

• Analiza ryzyka AML – monitoring transakcji i zgodność z regulacjami oraz powiązań biznesowo kapitałowych

Różnice między KYC a KYB

• KYC dotyczy klientów indywidualnych, KYB firm i przedsiębiorstw.

• KYC skupia się na weryfikacji tożsamości osoby fizycznej, KYB na strukturze i legalności podmiotu gospodarczego.

• KYB obejmuje bardziej kompleksową analizę, np. beneficjentów rzeczywistych oraz ryzyko AML na poziomie organizacyjnym.

Podstawy prawne

KYC i KYB są regulowane przez przepisy krajowe oraz międzynarodowe, w tym:

• Dyrektywa AML (Anti-Money Laundering Directive) Unii Europejskiej.

• Rozporządzenie RODO (GDPR) w zakresie ochrony danych osobowych.

• Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Polsce.

Zalety wdrożenia KYC i KYB

• Minimalizacja ryzyka oszustw finansowych i prania pieniędzy.

• Zgodność z regulacjami prawnymi (AML, CFT).

• Zwiększenie zaufania w relacjach biznesowych.

• Poprawa reputacji firmy i zgodność z globalnymi standardami.

Zalety wdrożenia naszych rozwiązań KYC i KYB

• Nie tylko skanujemy dowód/paszport, ale również rekonstruujemy dokumenty.

• Nie odrzucamy błędnych próbek, tylko uzupełniamy je w kolejnych krokach.

• Wideo zamiast zdjęć umożliwia weryfikację z aktywnymi poleceniami.

• Dane sprawdzamy zgodnie z zaleceniami KNF, realizując obowiązek AML.

• Zapewniamy API wraz z dokumentacją i środowiskiem testowym (Sandbox).

• Dostarczamy pełny raport weryfikacji i przechowujemy go przez okres 5 lat.

Zamów bezpłatną konsultację KYC/KYB dla Twojej firmy: roman.zurowski@unistyle.pl