KYC/KYB – Ilmainen konsultointi yrityksellesi

Johdanto
Nykyaikainen rahoitus- ja liike-elämä vaatii tehokkaita työkaluja asiakkaiden ja liikekumppanien tunnistamiseen. Kaksi keskeistä tässä käytettävää menettelyä ovat KYC (Know Your Customer – Tunne asiakkaasi) ja KYB (Know Your Business – Tunne yrityksesi). Molemmat ovat ratkaisevassa roolissa rahanpesun estämisessä (AML – Anti-Money Laundering) ja terrorismin rahoituksen torjunnassa (CFT – Countering the Financing of Terrorism), mikä takaa liiketoimien turvallisuuden ja lainmukaisuuden.

Mikä on KYC?
KYC on prosessi, jossa yksittäisten asiakkaiden henkilöllisyys tunnistetaan ja varmennetaan ennen liiketoimintasuhteen aloittamista. Sen tavoitteena on poistaa rikolliseen toimintaan ja talouspetoksiin liittyvät riskit.

KYC:n keskeiset elementit:

• Henkilöllisyyden varmentaminen – vaadittavat asiakirjat, kuten henkilökortti tai passi.

• Elossaolon todentaminen – kasvojentunnistus varmistaen, että kyseessä on elävä henkilö.

• Osoitteen varmentaminen – esimerkiksi sähkölaskut, tiliotteet.

• Asiakasprofiilin analyysi – tulonlähde, tapahtumahistoria.

• PEP-seulonta (Politically Exposed Person – Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö) – korkean profiilin poliittisessa asemassa olevien henkilöiden tunnistaminen.

• AML-riskianalyysi – liiketoimien seuranta ja säädösten noudattaminen.

Mikä on KYB?
KYB keskittyy yritysten ja liiketoimintaa harjoittavien tahojen tunnistamiseen. Sen päätavoitteena on varmistaa, että organisaatio toimii laillisesti eikä sitä käytetä rahanpesuun tai petoksiin.

KYB:n keskeiset elementit:

• Yrityksen rekisteröinnin varmentaminen – esimerkiksi KRS, NIP, REGON.

• Lopullisten edunsaajien (UBO – Ultimate Beneficial Owner) tunnistaminen – yrityksen hallintaa käyttävien henkilöiden määrittäminen.

• Omistusrakenteen ja johdon tarkistus.

• PEP-seulonta – poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden ja heidän taloudellisten yhteyksiensä tunnistaminen.

• AML-riskianalyysi – liiketoimien, yritysyhteyksien ja rahoitussuhteiden seuranta.

Erot KYC:n ja KYB:n välillä

• KYC koskee yksityisasiakkaita, kun taas KYB koskee yrityksiä ja liiketoimintaa.

• KYC keskittyy henkilön tunnistamiseen, kun taas KYB tarkastelee yrityksen rakennetta ja laillisuutta.

• KYB sisältää kattavamman analyysin, kuten lopullisten edunsaajien tunnistamisen ja AML-riskien arvioinnin organisaatiotasolla.

Lakisääteiset perusteet
KYC ja KYB ovat kansallisten ja kansainvälisten lakien sääntelemiä, mukaan lukien:

• Euroopan unionin AML-direktiivi (Anti-Money Laundering Directive).

• GDPR-asetus (General Data Protection Regulation) henkilötietojen suojaamisesta.

• Puolan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskeva laki.

KYC:n ja KYB:n käyttöönoton hyödyt

• Rahoituspetosten ja rahanpesun riskin minimointi.

• Lainsäädännön noudattaminen (AML, CFT).

• Kasvanut luottamus liiketoimintasuhteissa.

• Yrityksen maineen parantaminen ja globaalien standardien mukaisuus.

KYC- ja KYB-ratkaisujemme edut

• Emme vain skannaa henkilökortteja tai passeja, vaan myös rekonstruoimme asiakirjat.

• Emme hylkää virheellisiä näytteitä, vaan täydennämme ne myöhemmissä vaiheissa.

• Käytämme valokuvien sijaan videota, mikä mahdollistaa varmentamisen aktiivisten ohjeiden avulla.

• Tarkistamme tiedot KNF:n suositusten mukaisesti varmistaen AML-vaatimusten täyttymisen.

• Tarjoamme API:n dokumentaation ja testausympäristön (Sandbox) kanssa.

• Toimitamme täydellisen varmennusraportin ja säilytämme sen 5 vuoden ajan.

Tilaa ilmainen KYC/KYB-konsultointi yrityksellesi: roman.zurowski@unistyle.pl