KYC/KYB – Şirketiniz İçin Ücretsiz Danışmanlık

Giriş
Modern finans ve iş dünyası, müşterileri ve iş ortaklarını doğrulamak için etkili araçlara ihtiyaç duyar. Bu bağlamda kullanılan iki temel prosedür KYC (Know Your Customer – Müşterini Tanı) ve **KYB (Know Your Business – İşini Tanı)**dır. Her iki prosedür de kara para aklamayı önleme (AML – Anti-Money Laundering) ve terörizmin finansmanıyla mücadelede (CFT – Countering the Financing of Terrorism) önemli bir rol oynayarak işlemlerin güvenliğini ve yasal düzenlemelere uygunluğu sağlar.

KYC Nedir?
KYC, bireysel müşterilerin iş ilişkisi kurulmadan önce kimliklerinin belirlenmesi ve doğrulanması sürecidir. Amacı, suç faaliyetleri ve mali dolandırıcılıkla ilgili riskleri ortadan kaldırmaktır.

KYC'nin temel unsurları:

• Kimlik doğrulama – Kimlik kartı veya pasaport gibi gerekli belgeler.

• Canlılık doğrulama (Proof of life) – Canlı bir kişinin varlığını doğrulayan yüz tanıma.

• Adres doğrulama – Elektrik faturaları, banka ekstreleri vb. belgelerle adresin teyit edilmesi.

• Müşteri profili analizi – Gelir kaynağı, işlem geçmişi.

• PEP taraması (Politically Exposed Person – Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi) – Yüksek siyasi pozisyonlarda bulunan kişilerin tespiti.

• AML risk analizi – İşlem izleme ve düzenlemelere uygunluk kontrolleri.

KYB Nedir?
KYB, iş ilişkisi kuran şirketlerin ve işletmelerin kimlik tespitine odaklanır. Temel amacı, kuruluşun yasal olarak faaliyet gösterdiğini ve kara para aklama veya dolandırıcılık amacıyla kullanılmadığını sağlamaktır.

KYB'nin temel unsurları:

• Şirket kaydının doğrulanması – KRS, NIP, REGON vb. kayıtlar.

• Nihai faydalanıcıların (UBO – Ultimate Beneficial Owner) belirlenmesi – Şirketi kontrol eden kişilerin tespiti.

• Sahiplik yapısı ve yönetimin doğrulanması.

• PEP taraması – Siyasi nüfuz sahibi kişilerin ve onlarla mali bağlantısı olan bireylerin tespiti.

• AML risk analizi – İşlem, iş ve finansal bağlantıların izlenmesi.

KYC ve KYB Arasındaki Farklar

• KYC bireysel müşterileri, KYB ise şirketleri ve işletmeleri kapsar.

• KYC, bireyin kimlik doğrulamasına odaklanırken, KYB iş varlığının yapısını ve yasallığını denetler.

• KYB, nihai faydalanıcıların belirlenmesi ve AML risk değerlendirmesi gibi daha kapsamlı analizleri içerir.

Yasal Temeller
KYC ve KYB, aşağıdakiler de dahil olmak üzere ulusal ve uluslararası yasalarla düzenlenmektedir:

• Avrupa Birliği’nin Kara Para Aklamayı Önleme (AML) Direktifi.

• Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) – Kişisel verilerin korunması ile ilgili düzenlemeler.

• Polonya'da Kara Para Aklamayı ve Terörizmin Finansmanını Önleme Kanunu.

KYC ve KYB Uygulamanın Faydaları

• Mali dolandırıcılık ve kara para aklama riskinin en aza indirilmesi.

• Yasal düzenlemelere uyumluluk (AML, CFT).

• İş ilişkilerinde güvenin artırılması.

• Şirket itibarının güçlendirilmesi ve küresel standartlara uyum sağlanması.

KYC ve KYB Çözümlerimizin Avantajları

• Sadece kimlik/pasaport taraması yapmakla kalmayıp, belgeleri yeniden oluşturuyoruz.

• Hatalı örnekleri reddetmek yerine, sonraki adımlarda tamamlıyoruz.

• Fotoğraf yerine video kullanarak aktif talimatlarla doğrulama sağlıyoruz.

• Verileri, KNF (Polonya Finansal Denetleme Kurumu) önerilerine uygun olarak doğrulayarak AML uyumluluğunu garanti ediyoruz.

• Dokümantasyon ve test ortamı (Sandbox) ile birlikte bir API sağlıyoruz.

• Tam doğrulama raporu sunuyor ve 5 yıl boyunca saklıyoruz.

Şirketiniz için ücretsiz KYC/KYB danışmanlığı sipariş edin: roman.zurowski@unistyle.pl