KYC/KYB – Gratis konsultasjon for din bedrift

Introduksjon
Den moderne finans- og forretningsverdenen krever effektive verktøy for å verifisere kunder og forretningspartnere. To sentrale prosedyrer som brukes til dette formålet er KYC (Know Your Customer – Kjenn din kunde) og KYB (Know Your Business – Kjenn din virksomhet). Begge spiller en avgjørende rolle i forebygging av hvitvasking av penger (AML – Anti-Money Laundering) og bekjempelse av terrorfinansiering (CFT – Countering the Financing of Terrorism), og sikrer transaksjonssikkerhet og samsvar med regelverk.

Hva er KYC?
KYC er prosessen med å identifisere og verifisere identiteten til enkeltkunder før et forretningsforhold etableres. Målet er å eliminere risiko knyttet til kriminell aktivitet og økonomisk svindel.

Viktige elementer i KYC:

• Identitetsverifisering – nødvendige dokumenter, som ID-kort eller pass.

• Levendebekreftelse (Proof of life) – ansiktsverifisering for å sikre at personen er fysisk til stede.

• Adresseverifisering – for eksempel strømregninger, kontoutskrifter.

• Analyse av kundeprofil – inntektskilde, transaksjonshistorikk.

• PEP-sjekk (Politically Exposed Person – Politisk eksponert person) – identifikasjon av personer i høytstående politiske stillinger.

• AML-risikoanalyse – overvåking av transaksjoner og samsvar med regelverk.

Hva er KYB?
KYB fokuserer på identifikasjon av selskaper og virksomheter som etablerer forretningsforbindelser. Hovedmålet er å sikre at organisasjonen opererer lovlig og ikke brukes til hvitvasking av penger eller svindel.

Viktige elementer i KYB:

• Verifisering av selskapsregistrering – for eksempel KRS, NIP, REGON.

• Identifikasjon av reelle eiere (UBO – Ultimate Beneficial Owner) – personer som kontrollerer selskapet.

• Verifisering av eierskapsstruktur og ledelse.

• PEP-sjekk – identifikasjon av politisk eksponerte personer og deres økonomiske forbindelser.

• AML-risikoanalyse – overvåking av transaksjoner, forretnings- og finansforbindelser.

Forskjeller mellom KYC og KYB

• KYC gjelder enkeltkunder, mens KYB gjelder selskaper og virksomheter.

• KYC fokuserer på identitetsverifisering av en fysisk person, mens KYB undersøker strukturen og lovligheten til en virksomhet.

• KYB inkluderer en mer omfattende analyse, for eksempel identifisering av reelle eiere og vurdering av AML-risiko på organisasjonsnivå.

Juridiske rammer
KYC og KYB er regulert av nasjonale og internasjonale lover, inkludert:

• EUs AML-direktiv (Anti-Money Laundering Directive).

• GDPR-forordningen (General Data Protection Regulation) om beskyttelse av personopplysninger.

• Loven om bekjempelse av hvitvasking av penger og terrorfinansiering i Polen.

Fordeler med å implementere KYC og KYB

• Redusert risiko for økonomisk svindel og hvitvasking av penger.

• Samsvar med lovgivning (AML, CFT).

• Økt tillit i forretningsforhold.

• Forbedret omdømme og samsvar med globale standarder.

Fordeler med våre KYC- og KYB-løsninger

• Vi skanner ikke bare ID/pass, men rekonstruerer også dokumenter.

• Vi avviser ikke feil prøver, men fullfører dem i senere trinn.

• Video i stedet for bilder gir verifisering med aktive instruksjoner.

• Vi verifiserer data i samsvar med KNF-anbefalinger, og sikrer AML-samsvar.

• Vi tilbyr en API med dokumentasjon og testmiljø (Sandbox).

• Vi leverer en fullstendig verifikasjonsrapport og lagrer den i 5 år.

Bestill en gratis KYC/KYB-konsultasjon for din bedrift: roman.zurowski@unistyle.pl