KYC/KYB – Consultation gratuite pour votre entreprise

Introduction
Le monde moderne de la finance et des affaires exige des outils efficaces pour vérifier l'identité des clients et des partenaires commerciaux. Deux procédures clés utilisées à cet effet sont KYC (Know Your Customer – Connaître son client) et KYB (Know Your Business – Connaître son entreprise). Ces deux procédures jouent un rôle essentiel dans la lutte contre le blanchiment d’argent (AML – Anti-Money Laundering) et le financement du terrorisme (CFT – Countering the Financing of Terrorism), garantissant la sécurité des transactions et la conformité aux réglementations en vigueur.

Qu'est-ce que le KYC ?
Le KYC est le processus d’identification et de vérification de l’identité des clients avant l’établissement d’une relation commerciale. Son objectif est d’éliminer les risques liés aux activités criminelles et aux fraudes financières.

Éléments clés du KYC :

• Vérification de l’identité – documents requis tels qu'une carte d’identité ou un passeport.

• Preuve de vie – vérification faciale pour s’assurer qu’il s’agit d’une personne réelle.

• Vérification de l’adresse – par exemple, factures de services publics, relevés bancaires.

• Analyse du profil client – source de revenus, historique des transactions.

• Contrôle PEP (Personnes Politiquement Exposées) – identification des personnes occupant des postes politiques de haut niveau.

• Analyse du risque AML – surveillance des transactions et conformité aux réglementations.

Qu'est-ce que le KYB ?
Le KYB se concentre sur l’identification des entreprises et des sociétés qui établissent des relations commerciales. Son objectif principal est de garantir que l'organisation opère légalement et n'est pas utilisée à des fins de blanchiment d'argent ou de fraude.

Éléments clés du KYB :

• Vérification de l'enregistrement de l'entreprise – par exemple, KRS, NIP, REGON.

• Identification des bénéficiaires effectifs (UBO – Ultimate Beneficial Owner) – personnes contrôlant l’entreprise.

• Vérification de la structure de propriété et de la direction.

• Contrôle PEP (Personnes Politiquement Exposées) – identification des personnes politiquement exposées et des personnes ayant des liens financiers avec elles.

• Analyse du risque AML – surveillance des transactions, des relations commerciales et financières.

Différences entre KYC et KYB

• Le KYC s'applique aux clients individuels, tandis que le KYB concerne les entreprises et les sociétés.

• Le KYC se concentre sur la vérification de l'identité d'une personne physique, tandis que le KYB examine la structure et la légalité de l’entité commerciale.

• Le KYB comprend une analyse plus approfondie, notamment l’identification des bénéficiaires effectifs et l’évaluation des risques liés à la lutte contre le blanchiment d’argent au niveau organisationnel.

Bases légales
Le KYC et le KYB sont réglementés par des lois nationales et internationales, notamment :

• La directive AML (Anti-Money Laundering Directive) de l’Union Européenne.

• Le règlement RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données) en matière de protection des données personnelles.

• La loi polonaise sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.

Avantages de la mise en place du KYC et du KYB

• Réduction des risques de fraude financière et de blanchiment d'argent.

• Conformité aux réglementations légales (AML, CFT).

• Renforcement de la confiance dans les relations commerciales.

• Amélioration de la réputation de l’entreprise et conformité aux normes internationales.

Avantages de nos solutions KYC et KYB

• Nous ne nous contentons pas de scanner une carte d’identité ou un passeport, nous reconstruisons également les documents.

• Nous ne rejetons pas les échantillons incorrects, mais les complétons dans les étapes suivantes.

• L’utilisation de la vidéo au lieu de photos permet une vérification avec des instructions en temps réel.

• Nous vérifions les données conformément aux recommandations de la KNF, garantissant la conformité AML.

• Nous fournissons une API avec documentation et un environnement de test (Sandbox).

• Nous livrons un rapport de vérification complet et le conservons pendant 5 ans.

Commandez une consultation KYC/KYB gratuite pour votre entreprise : roman.zurowski@unistyle.pl